Что такое инфляция
| 30.03.2012 | Разместил Олег Букланов в Личные финансы |
Что такое инфляция?
С инфляцией сталкиваются все, но особенно она заметна тем, кто живет на фиксированные доходы. Вроде бы вот только недавно увеличили зарплату и жизнь начала налаживаться, но через несколько месяцев мы замечаем, что денег опять стало не хватать. Приходится занимать до зарплаты, а потом отдавать с процентами и ждать следующего продвижения по службе или подачек от государства. Это похоже на замкнутый круг – сколько бы мы не зарабатывали - если мы не умеем сохранять заработанное, то мы это либо тратим, либо оно уничтожается инфляцией. Инфляция не позволяет нам накапливать капитал, заставляя постоянно работать, повышать квалификацию, искать новые способы заработка, менять работу и т.д. Для того, чтобы вырваться из этого круга, надо разобраться в том, что такое инфляция, кому она выгодна и как с ней жить.
Обычно дается такое определение: инфляция – это повышение общего уровня цен на товары и услуги. В переводе с латинского языка Inflatio означает вздутие, т.е. количество денег, требуемых для покупки одних и тех же товаров, возрастает, а деньги при этом теряют часть своей реальной стоимости. Противоположным процессом, сопровождающимся снижением цен, является дефляция. В этом случае деньги «укрепляют» свою покупательную способность, а, следовательно, население получает возможность покупать больше товаров и услуг за ту же сумму.
Почему инфляция растет?
Казалось бы, что дефляция должна быть выгоднее любой стране, заинтересованной в укреплении благосостояния своего народа. Кроме того постоянно совершенствуются способы производства, растет эффективность, снижаются издержки, что должно приводить к удешевлению товаров. Однако если посмотреть на статистику, как по западным странам, так и по России, то мы увидим рост инфляции и во времена экономических спадов и в периоды подъемов экономики.
Причин этому явлению очень много, но основная причина заключается в том, что инфляция выгодна сильным этого мира – крупным банкам, корпорациям, чиновникам и правительству. Даже коммерческие компании получают небольшую выгоду от инфляции. Ведь они повышают зарплату сотрудникам один-два раза в год, а цены на выпускаемые ими товары растут практически круглый год, позволяя немного экономить на издержках. По мнению американского экономиста Милтона Фридмана «Инфляция — одна из форм налогообложения, не нуждающаяся в законодательном одобрении».
Почему инфляция будет расти?
Инфляция будет расти до тех пор, пока кто-то из экономистов не придумает другой способ заставить экономику развиваться. Грубо говоря, современная экономика развивается на примере теории большого взрыва. Для того, что бы экономика продолжала развитие, необходимо, чтобы денежная масса росла быстрее, чем количество товаров и услуг, ей соответствующих. Поясню на очень грубым и примитивном примере, который, тем не менее, позволяет понять суть происходящего. Рассмотрим гипотетическую страну с миллионным населением. Предположим, что за год в этой стране было выпущено товаров и услуг на 100 миллиардов рублей, причем все рабочие и служащие получили в совокупности в виде зарплат, пособий и пенсий 50 миллиардов. 20% товаров было продано за рубеж (соответственно за 20 миллиардов рублей), еще 10% было израсходовано самими производителями. Остается еще 20% товаров, которые нужно продать на внутреннем рынке или списать в расходы, так как у населения просто нет денег, чтобы их приобрести. Вот тут и вступает в дело центральный банк, который принимает решение об очередной эмиссии денег в экономику. Нет, он не печатает новых денег – этим занимаются другие организации, он просто предоставляет коммерческим банкам кредиты под определенный процент, называемый ставкой рефинансирования центрального банка. Коммерческие банки раздают эти деньги населению в виде кредитов под более высокие проценты. Население покупает излишек товаров в кредит. Внимание вопрос: откуда ЦБ берет эти деньги? Ответ: Ниоткуда. Он их просто «создает», т.е. записывает на счет финансовых организаций. Однако из тех 20% товаров и услуг, для которых потребовались дополнительные денежные вливания, лишь часть попадет в «богатства, произведенные человечеством» (золото, произведения искусства, дома, машины и т.д.). Большая же часть товаров и услуг будет израсходовано в момент их потребления (продукты питания, услуги, энергия). Это приведет к тому, что денег на рынке станет больше, чем реально произведенных ценностей за это же время. По законам рынка, эти ценности подорожают, чтобы выровнять дисбаланс, что приведет, в свою очередь, к подорожанию и остальных товаров.
Управление инфляцией.
Вообще говоря, процессы, происходящие в экономике, отдаленно напоминают процессы, происходящие при ядерной реакции. В отдельности это очень сложные и непредсказуемые вероятностные процессы, влияющие друг на друга и способные вызывать цепные реакции. Изучением этих процессов занимаются экономисты, а экономика в целом является довольно сложной наукой с множеством нерешенных проблем. Тем не менее, известны некоторые рычаги, позволяющие управлять экономикой отдельного государства и даже влиять на мировую экономику. Инфляция так же относится к сложным экономическим процессам, требующим внимания регуляторов рынка. Если инфляция слишком низкая, то это может привести к уменьшению экспорта и замедлению развития собственной экономики. Если же инфляция растет слишком быстро, то это может привести к гораздо более серьезным проблемам. В западной Европе нормальным считается 2-3 процентный рост инфляции. В России темпы инфляции составляют 8-10%, что очень близко по характеристикам к уровню «галопирующей» инфляции, которая довольно трудно поддается управлению. Невольно возникает вопрос: почему страна, в основном работающая на экспорт природных ресурсов, не может справиться с инфляцией? На мой взгляд – вполне может, просто «излишки» разворовываются и выводятся обратно за рубеж, а результат списывается на инфляцию.
Как рассчитывается инфляция?
Официальный метод расчета инфляции напоминает измерение средней температуры больных по госпиталю. Берется минимальный набор товаров и услуг, необходимый человеку для того, чтобы не умереть с голоду. Каждому товару назначается определенный «удельный вес» и все это вместе обзывают потребительской корзиной. После чего рассчитывается изменение индекса стоимости этой корзины со временем. Подробнее можно посмотреть на сайте Федеральной службы государственной статистики. Метод этот весьма спорный и наиболее большое число разногласий возникает при выборе товаров и услуг в состав так называемой «потребительской корзины». Например, при расчете официального уровня инфляции по России учитываются такие услуги, как стоимость проезда в метро, хотя метро есть отнюдь не везде. Кроме того для занижения уровня инфляции в состав корзины часто включают услуги и товары, которые дешевеют естественным образом в результате развития технологий. Это относится, например, к радиоэлектронике и услугам связи.
В результате получаем примерно такую картину: При среднем официальном уровне инфляции за период с 2000 по 2011 год порядка 12.1% цены на потребительские товары выросли почти на 200%, что весьма не сложно проверить, сравнив цены на хлеб, мясо, молоко и другие продукты в 2000 году и в 2011.
Как бороться с инфляцией?
Ответ на этот вопрос довольно прост: с инфляцией бороться практически невозможно, т.к. она была, есть и будет еще довольно долго. Однако можно научиться улучшать свое благосостояние, несмотря на нее, научившись инвестировать часть своих доходов. Для чего это нужно? Хотя бы для того, чтобы продолжать вести привычный образ жизни при потере основного источника дохода. Инвестировать можно в свое образование, в детей (в надежде, что они будут Вас поддерживать, когда Вы не сможете больше работать), в недвижимость, в драгоценности и предметы искусства, в акции, паевые фонды и еще многое другое. Можно, наконец, просто тратить все заработанные деньги сразу в надежде на заботу государства в старости, как поступает огромное количество людей. Вот чего нельзя делать – это копить деньги в матрасе. Во-первых, это довольно рискованно, т.к. воры обычно проверяют матрасы первым делом, а во-вторых попросту непрактично, т.к. деньги в результате инфляции обесцениваются очень стремительно. Например, при среднем уровне инфляции в 10% годовых за 10 лет деньги обесценятся минимум в два раза.
Примечания:
http://www.gks.ru/free_doc/new_site/prices/ipc_met.htm
http://www.firstnews.ru/news/society/Nazad-v-2000-e-kak-izmenilsya-za-10-let-/
http://damoney.ru/million/inflyaciya.php
Свежие комментарии